Los créditos ofrecidos por la banca nacional representan una opción que lleva presente mucho tiempo en la adquisición de inmuebles, la mayoría de estos créditos son de tipo hipotecario, es decir, en esta operación, el banco paga el terreno a la empresa desarrolladora y se convierte en el dueño virtual del inmueble, posteriormente cobra montos mensuales al cliente hasta que se cubra con el plan de financiamiento.
La principal ventaja de este instrumento financiero es que no se requiere tener mucho dinero ni estar afiliado a instituciones gubernamentales, ya que, como el banco tiene derecho sobre la escritura del terreno, en caso de que la persona no pague, el inmueble será expropiado y pasará a ser propiedad de la empresa bancaria, por lo que el producto se convierte en el seguro de pago.
Sin embargo, no todos los bancos ofrecen financiamientos para terrenos, de hecho aún son pocos, como:
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Las instituciones de crédito determinan el valor del terreno a través de un avalúo bancario, que, si bien no es tardado, hay que tomarlo en cuenta y el costo suele estar a cargo del comprador.
Es recomendable hacer la investigación de las tasas y todas las características del crédito y consultar aquellas promociones que pudieran tener las instituciones, sobre todo en épocas como “El buen fin”.
Suele haber comisiones por apertura y contratación de distintos seguros. También, se comienza el trámite a través de una solicitud que puede ser enviada vía digital o a través de un ejecutivo, por lo que es recomendable preguntar qué conceptos están incluidos en la contratación del financiamiento.
Por otro lado, es importante tener un historial crediticio sano en cualquiera de las opciones anteriores. De hecho, utilizar las líneas de crédito, como las tarjetas, en un porcentaje no mayor del 60% de su capacidad ayudará a que las instituciones aprueben con mayor facilidad los financiamientos, porque significa que no abusas de la línea de crédito que tienes disponible, asimismo, que aunque tienes un margen extra, mantienes hábitos financieros sanos.
Si se está utilizando más del 60% es recomendable ampliar la línea de crédito o solicitar otra tarjeta y repartir las compras entre ambas.
Otra de las mejores opciones de crédito para comprar un terreno es contar con el apoyo de una institución avalada por el gobierno. En México, las más importantes son el INFONAVIT y FOVISSSTE.
El programa se ha puesto en marcha en el país desde el 7 de abril del 2022 bajo el nombre de “Crediterreno” y opera con criterios específicos.
El objetivo del programa es incentivar la vivienda digna de los mexicanos, y dar la posibilidad para aquellos que desean hacerlo comprando un terreno y posteriormente construyendo su casa.
La entidad ofrece hasta 1.9 millones de pesos como monto máximo y con un costo financiero que va desde el 6.5% al 8.2% para la primera acción de vivienda y de entre 9% y 11% para una segunda. Asimismo, se podrá liquidar hasta en 15 años, aunque existirá la posibilidad de hacerlo de forma anticipada. También, se requiere 980 como puntaje mínimo.
Puedes aumentar tus puntos INFONAVIT generando un historial crediticio y que se mantenga sano, en caso de que no lo esté, habrá que cubrir todos los adeudos para que vaya mejorando. También, los derechohabientes pueden aumentar sus aportaciones con la misma finalidad.
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Los derechohabientes de este programa podrán adquirir el terreno y posteriormente financiar su construcción, teniendo como opciones utilizar el 100% en construir su proyecto o utilizar hasta un 35% para la compra del terreno y se elige libremente quién apoyará en el proceso constructivo, de acuerdo con tus intereses. Por otro lado, este financiamiento tiene las siguientes características:
